看好澳門銀行業發展前景
訪問澳門大西洋銀行行政總裁郭冠樑

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澳門大西洋銀行(BNU)行政總裁郭冠樑(PedroCardoso)表示,BNU作為澳門其中一家發鈔銀行,把握本地金融體系穩健發展的契機,不斷成長壯大。因貸款業務大幅增長,特別是零售客戶和中小企業貸款的增加,BNU去年業務同比增長約22%。

郭冠樑在接受《澳門經貿之窗》專訪時表示,大西洋銀行為葡國儲蓄信貸銀行(CGD)的附屬機構,正利用中國與葡語國家之間商貿日趨頻繁的優勢。他說,對希望進入中國內地市場的葡語國家企業及有意投資葡語國家的中國企業而言,銀行是一個重要的渠道。

BNU報告2015年淨收入同比增長15%,受惠於零售客戶和中小企業貸款業務增長。這符合您的預期嗎?
2015年業績符合公司預期,成績大致承接往年的發展路向。淨收入錄得約15%的增長,之前三年的平均增長率為16%,這與公司內部重整業務部門架構密不可分。例如,我們劃分了中小企業業務和零售銀行業務,也反映了本澳去年經濟環境不佳的狀況。因而,我們既獲得了正面的內部結果,又不得不應對經濟放緩的狀況。總括而言,我認為大西洋銀行2015年業務量增長了22%,淨收入增長了15%,成績合理。

BNU的業務範疇有哪些?
MI64-P18BNU的業務分為五大部分:零售銀行業務、私人業務、機構客戶、中小企業、大企業及酒店娛樂場等。我們針對不同部分,設計和開發特定的產品和服務,旨在利用一系列的產品和服務吸引顧客,並非僅僅依靠單一的服務。每一個部分我們都派專門團隊跟進,尤其是中小企業和零售銀行業務。我們對這些領域投放了大量資源,不但增加了員工的數量和培訓,還為產品的銷售提供更多工具,加大營銷力度。

2015年哪方面業務增長較快?
中小企業業務去年增長約30%。事實上,中小企業業務過去幾年的增長速度比其他部門更快;零售銀行業務的增長也稍高於平均增長值。

BNU計劃拓展營運嗎?
我們計劃今年年底前在澳門開設第20家分行。另外,大西洋銀行亦已向中國當局申請在橫琴開設分行,可望於今年第四季或2017年第一季開業。

在橫琴開設分行有何進展?
公司內部的大部分準備工作已經完成,包括制定規章制度及人員聘用,開發產品和服務,以及電腦系統。我們努力地展開各項相關工作,當中幾項已做好了準備。

橫琴分行將專注哪些業務?
我們制定了簡單的策略。橫琴分行的目標是為經常在廣東省有業務的BNU客戶提供服務,現有數以百計的BNU客戶在廣東投資,範圍由工廠至服務企業,以及個人物業投資。因此,我們希望從澳門特區到廣東省全面加強與這群客戶的聯繫。另一方面,我們的母公司CGD,在葡語國家亦擁有強大的影響力,我們希望充分利用母公司優勢,發展中國內地與葡語國家之間的經貿和投資業務。只有進入了內地市場,我們才能更積極地推動中國內地與葡語國家之間的業務。

BNU有新的產品和服務嗎?
去年對BNU新產品和服務來說是豐收的一年,我認為最矚目的產品是澳門首張亞洲萬里通卡。雖然,這不是澳門首張里數卡,卻是迄今為止最優惠的里數卡。它提供了可用於世界各地的航空、住宿及餐飲的優惠,這是為BNU客戶度身訂造,因為我們的客戶當中,經常外遊的比例甚高。我們還為經常往來澳門、香港及內地的客戶推出了銀聯三幣卡,提供便捷有效的支付方法,當卡戶於其中任何一個國家或地區刷卡消費時選用當地貨幣結算,不會造成匯率上的損失某些情況下,手續費是相當沉重的負擔。推出三幣卡的原因是,大西洋信用卡刷卡總消費額年均增長僅10%左右,但在中國內地和香港的信用卡刷卡消費額以30%的速度增長。因此,我們需要更好地服務這些客戶。手機銀行服務同樣於2015年推出,提供交易服務,我們預計該項服務將在未來數年顯著增長。預留外幣服務亦已在網上銀行平台推出,這是為那些經常外遊和需要外幣的本地客戶而設的另一項服務。

銀聯三幣卡的表現如何?
與亞洲萬里通卡一樣,三幣卡也取得成功。今年我們希望鞏固有關項目,並進一步向客戶及澳門居民推廣。我會說這兩個產品的成績出乎意料的好。

貴公司稱,去年來自葡語國家的業務增加153%。這部分的業務是如何發展的?
要有效地推動相關業務發展,必須滿足兩個條件。首先,擁有正確的策略、合適的人、合適的架構,以發展這些業務,我們恰恰具備了這些條件。我們設有專門的團隊去處理相關事務,團隊成員不直接參與事務辦理,但為商業部門提供支援,讓他們專注於這方面的業務,並與葡國儲備信貸銀行保持緊密聯繫。第二,是來自母公司CGD的支持,因他們尤其專注發展及活躍於葡語國家。因此,把兩個要素結合起來,我們去年與葡語國家的業務往來獲得了相當不俗的成績,期望這部分的業務在未來數年繼續保持增長。

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您預計來自葡語國家的業務增長速度與今年的一樣快嗎?
任何組織都難以保持每年153%的增長速度,但我們的起點相對較低,這解釋了2015年錄得的驚人增長的原因。

你怎樣形容BNU在聯繫中國投資者與葡語國家之間的角色定位?
BNU為葡國儲蓄信貸銀行(CGD)附屬機構。因此,其中一項任務是為開設在其他地方的葡萄牙企業提供支援。我們十分重視這一任務,若未能充分利用母公司在葡語國家建立的平台網絡,將會失去開拓市場的機會,我們亦正在努力履行這一責任。

大西洋銀行和中國銀行澳門分行於2015年6月達成協議,以推動中國內地與葡語國家之間更緊密聯繫。您對此合作項目有何評價?
我們與中國銀行有良好的溝通,特別專注於這類業務合作,我認為兩者是互補關係。中國銀行在內地、香港和澳門的影響力強大,而我們則更熟悉葡語國家。我們的合作著重於協助兩方客戶實現交流。例如當澳門舉辦一定規模的展會時,我們一起為雙方客戶組織商業配對,這種合作模式進展順利,未來仍有很大的發展空間。

如何發展類似的合作?
首先,配合中央政府與澳門當局的政策,打造澳門成為中國與葡語國家商貿合作服務平台。目前,澳門當局和城中各個機構正積極進行相關工作。因此,我們應該跟隨他們的方向和步伐,並藉此發展自身業務。我們不遺餘力積極履行使命,推動業務不斷發展,努力不懈持續下去。

您已經領導BNU超過五年,您如何評價本地銀行業的發展?
MI64-P16在過去的一年,澳門銀行業的增長強勁。就BNU而言,業務增長不僅是由於本地客戶支持,葡語國家客戶也功不可沒,雖然葡語國家業務還是佔總體業務的一小部分。澳門銀行業的大幅增長,由相關數據可以看到與內地業務往來及人民幣作為商業貨幣的發展息息相關,這個增長極具參考價值。

您如何評估本地銀行市場的競爭?
澳門市場的競爭相當健康,競爭總是好事,因為它促使我們變得更強大,推動我們為客戶提供更好的產品和服務。若失去了競爭,服務往往不如理想。

發展的過程總存在若干障礙,您怎樣看銀行業在不久將來的發展?
大多數公司和企業家熟悉澳門的營商環境,鑑於澳門強勢及迅速的發展於2014年上半年止步,整合亦已在一定程度上影響了旅遊業和博彩業,澳門特區的經濟已經進入了調整期。儘管比去年有所放緩,但預計今年將繼續調整。總而言之,我們依然看好澳門整體經濟增長包括銀行業的前景和潛力。

大西洋銀行2016年的增長目標是什麼?
與去年相比,我們對2016年的商業及主要績效指標的期望更為審慎。鑑於澳門正處於經濟調整期,這對業務增長和銀行資產質量方面存在一定影響。我認為2016年的主要變化是信貸需求減少,不僅是來自住宅市場的客戶因成交量減少而降低貸款需求,還有企業客戶。秉著實事求是的態度,當然不是對全部指標都有相同要求,但我們希望今年的主要績效指標將有較高的單位數字的升幅。